Option 1 : Assureurs spécialisés
Cigna Global, AllClear, Staysure — couvrent les pathologies avec surprime ou délai de carence

Option 2 : Contrats moratoire
Pas de questions médicales à la souscription — les pathologies deviennent couvertes après 2-5 ans sans traitement

Option 3 : Accepter les exclusions
Couverture standard pour tout le reste — votre pathologie est exclue. Option la plus économique.

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68+

Hôpitaux accrédités JCI

50-70 %

D’économies vs soins occidentaux

N°1

Tourisme médical en Asie

✗ Typiquement EST préexistant

• Pathologies chroniques nécessitant un traitement continu
• Pathologies pour lesquelles vous avez récemment consulté
• Symptômes que vous avez eus sans consulter
• Résultats d’examens en attente ou procédures programmées
• Pathologies que vous « surveillez » sans traitement actif

✓ Typiquement N’EST PAS préexistant

• Pathologies totalement résolues il y a des années (hors période de rétroaction)
• Bilans de routine sans problème détecté
• Vaccinations et soins préventifs
• Pathologies diagnostiquées après la date d’effet du contrat
• Blessures ou maladies sans symptômes antérieurs

1. EXCLUSION

La pathologie n’est pas couverte du tout. Les sinistres qui s’y rapportent sont refusés. Approche la plus courante.

2. DÉLAI DE CARENCE

La pathologie est couverte après 6-24 mois sans sinistre. Le risque bascule progressivement vers l’assureur.

3. SURPRIME

Cotisation plus élevée (10-100 %+) mais couverture complète dès le premier jour. Idéal pour les pathologies sérieuses.

4. COUVERTURE INTÉGRALE

Rare. Certaines pathologies mineures (comme un cholestérol bien contrôlé) peuvent être couvertes au tarif standard.

📋 Questionnaire médical complet

Vous remplissez un questionnaire médical détaillé. L’assureur examine tout et décide ce qu’il couvre, exclut ou taxe d’une surprime.

Idéal pour : ceux qui veulent de la certitude dès le départ. Vous savez exactement ce qui est couvert avant qu’un événement survienne.

⏳ Souscription par moratoire

Pas de questions médicales à la souscription. Toutes les pathologies traitées au cours des 2-5 dernières années sont automatiquement exclues. Si vous passez 2-5 ans sans traitement pour une pathologie, elle devient couverte.

Idéal pour : ceux qui ont des pathologies mineures qu’ils s’attendent à voir rester stables. Souscription plus simple, mais incertitude au moment du sinistre.

✅ Souscrivez quand votre pathologie est stable

Si vous venez d’avoir un événement de santé, attendez que la situation se stabilise et que vous ayez des bilans de suivi propres avant de souscrire. Quelques mois de stabilité documentée peuvent faire une grande différence sur la décision de souscription.

✅ Demandez un courrier de votre médecin

Un courrier de votre médecin confirmant que votre pathologie est bien contrôlée, que vous suivez bien le traitement, et qu’il n’y a pas de symptômes inquiétants peut considérablement aider votre dossier.

✅ Envisagez une franchise plus élevée

Accepter une franchise plus élevée (le montant que vous payez avant que l’assurance prenne le relais) peut réduire significativement les cotisations. Si votre pathologie est bien contrôlée et peu susceptible de nécessiter un traitement, ça peut jouer en votre faveur.

💡 Acceptez les exclusions pour une couverture complète ailleurs

Un contrat qui exclut votre diabète mais couvre les infarctus, AVC, accidents et tout le reste vaut mieux qu’aucun contrat. Vous pouvez gérer la pathologie exclue séparément.

💡 Envisagez les contrats moratoire

Si votre pathologie est stable depuis des années et que vous êtes confiant qu’elle le restera, les contrats moratoire peuvent être plus abordables. Votre pathologie devient couverte après 2-5 ans sans traitement.

💡 Sollicitez plusieurs assureurs

Les assureurs ont des appétences au risque différentes. L’un peut exclure totalement votre pathologie quand un autre la couvre avec une surprime. Ça vaut le coup de demander des devis à plusieurs avant de décider.

❌ SINISTRE REFUSÉ

Votre demande peut être totalement rejetée, vous laissant la facture entière à payer.

❌ CONTRAT ANNULÉ

Votre contrat entier peut être annulé rétroactivement, comme s’il n’avait jamais existé.

❌ INSCRIT SUR LISTE NOIRE

La non-déclaration peut être enregistrée, rendant vos futures souscriptions d’assurance plus difficiles.

🏥 Hôpitaux de classe mondiale : la Thaïlande compte plus de 68 établissements médicaux accrédités JCI — plus que tout autre pays d’Asie du Sud-Est. Les hôpitaux de Bangkok comme Bumrungrad, Bangkok Hospital et Samitivej proposent des soins aux standards internationaux.

💰 Soins abordables : les coûts médicaux en Thaïlande sont typiquement 50-70 % inférieurs à ceux des USA et de l’Europe occidentale, selon des études publiées. Cela rend la prise en charge des pathologies chroniques plus abordable, même avec les surprimes d’assurance.

🌏 Hub du tourisme médical : la Thaïlande est la première destination de tourisme médical en Asie. Le système de santé est habitué à traiter des patients internationaux et l’anglais est largement parlé dans les grands hôpitaux.

Peut-on s’assurer avec du diabète ?

Oui, mais la couverture varie. Le diabète de type 2 contrôlé par l’alimentation est souvent couvrable avec un délai de carence ou une petite surprime. Le diabète insulino-dépendant est plus complexe — les assureurs spécialisés comme Cigna Global ou AllClear sont vos meilleures options. Le diabète de type 1 est typiquement exclu ou s’accompagne de surprimes importantes.

Quelle est la différence entre un délai de carence et une exclusion ?

Une exclusion signifie que la pathologie n’est jamais couverte par votre contrat. Un délai de carence signifie qu’elle n’est pas couverte initialement, mais devient couverte après une période définie (typiquement 6-24 mois pour l’assurance santé) sans sinistre ni traitement pour cette pathologie.

Combien vais-je payer en plus avec une pathologie préexistante ?

Les surprimes vont typiquement de 10-25 % pour des pathologies légères comme l’hypertension contrôlée, 25-50 % pour des pathologies modérées comme le diabète stable, et 50-100 %+ pour des pathologies sérieuses comme les antécédents de maladie cardiaque. Certaines pathologies entraînent une exclusion plutôt qu’une surprime.

Dois-je déclarer les pathologies totalement guéries ?

Cela dépend de la période de rétroaction et des questions spécifiques posées. Si le questionnaire interroge sur les pathologies « jamais » diagnostiquées, vous devez déclarer. S’il interroge sur les pathologies des « 2 dernières années » et que la vôtre s’est résolue il y a 5 ans, ça peut ne pas être nécessaire. Lisez les questions attentivement et en cas de doute, déclarez.

Peut-on obtenir l’assurance visa retraite O-A avec des pathologies préexistantes ?

C’est complexe. Les assureurs thaïs agréés OIC sont généralement plus stricts que les assureurs internationaux. Beaucoup de candidats avec des pathologies sérieuses se voient exclus ou refusés. Les options incluent la combinaison d’une couverture OIC minimale avec une assurance internationale supplémentaire pour une protection plus large.

Que se passe-t-il si je développe une pathologie après le début du contrat ?

Les pathologies qui apparaissent après le début de votre contrat sont généralement couvertes — c’est à ça que sert l’assurance. Cela dit, certains contrats ont des délais de carence initiaux (par exemple 90 jours) durant lesquels les nouvelles pathologies ne sont pas couvertes. Vérifiez les conditions de votre contrat.

Mon assurance couvrira-t-elle les complications d’une pathologie préexistante ?

Si votre pathologie est exclue, les complications qui en découlent sont typiquement aussi exclues. Par exemple, si le diabète est exclu et que vous développez une rétinopathie diabétique, ce serait probablement non couvert. Cela dit, si vous avez un infarctus sans antécédents cardiaques, il devrait être couvert même si vous avez d’autres pathologies préexistantes.

Les pathologies de santé mentale sont-elles traitées différemment ?

Souvent, oui. Beaucoup d’assurances voyage excluent totalement la santé mentale. Les assurances santé peuvent couvrir des pathologies stables et traitées comme l’anxiété légère ou la dépression après des délais de carence, mais des pathologies sérieuses comme le trouble bipolaire ou la schizophrénie sont fréquemment exclues.

Combien de temps dois-je être en rémission complète d’un cancer pour être couvert ?

Les exigences varient beaucoup. Les assureurs voyage peuvent exiger 2-5 ans de rémission. Les assureurs santé exigent souvent 5-10 ans. Certains assureurs spécialisés couvrent les survivants du cancer plus tôt avec des surprimes élevées. « En rémission » signifie typiquement aucun traitement, aucune surveillance de récidive et aucun médicament en cours lié au cancer.

Faut-il passer par un courtier pour les pathologies préexistantes ?

Souvent oui. Un bon courtier sait quels assureurs sont les plus flexibles pour des pathologies spécifiques et peut vous faire gagner du temps en s’adressant aux bonnes compagnies en premier. Il peut aussi aider sur la procédure de souscription et parfois négocier de meilleures conditions. Les courtiers sont typiquement payés par les assureurs, pas par vous.

Quelle est la meilleure approche si j’ai plusieurs pathologies ?

Plusieurs pathologies compliquent la souscription mais ne rendent pas la couverture impossible. Soyez exhaustif dans votre déclaration, ciblez les assureurs spécialisés ayant l’expérience des cas complexes (Cigna Global, Allianz), et regardez si accepter quelques exclusions tout en couvrant les autres pathologies peut vous convenir.

Puis-je changer d’assureur si mes pathologies s’améliorent ?

Oui, mais avec prudence. Si vous avez eu une couverture continue et que votre pathologie est restée stable, certains nouveaux assureurs peuvent proposer de meilleures conditions. Cela dit, changer signifie repasser une souscription, et les pathologies développées depuis votre contrat initial deviennent préexistantes pour le nouveau contrat.