🏛️ Assureurs thaïlandais (liste TGIA)
Pacific Cross, AXA, Allianz Ayudhya, Bangkok Insurance + 15 autres • Vérification instantanée

🌍 Assureurs internationaux
IMG Global, Cigna, Allianz Worldwide • Foreign Insurance Certificate requis

Pas sûr que votre assurance soit éligible ? Envoyez-nous votre contrat → on vérifie gratuitement

Protéger les retraités

Une urgence médicale peut arriver à tout le monde. Une seule hospitalisation en Thaïlande peut coûter des centaines de milliers de bahts. Sans assurance, les retraités risquent la ruine financière ou des soins inadéquats au moment où ils devraient profiter de leur retraite.

Protéger le système de santé thaï

Les hôpitaux publics absorbaient auparavant des coûts importants liés aux étrangers non assurés incapables de régler. L’obligation d’assurance fait porter ces coûts par les assureurs plutôt que par les contribuables thaïs.

AXA Insurance PCL

Bangkok Insurance

Viriyah Insurance

Falcon Insurance

Thaivivat Insurance

Pacific Cross

Navakij Insurance

+ d’autres sur TGIA

Pacific Cross Health Insurance

PLUS POPULAIRE

AXA Insurance Thailand (EasyCare Visa)

EN LIGNE FACILE

Luma Health Insurance

OPTION ÉCONOMIQUE

Bangkok Insurance

ÉTABLI

Viriyah Insurance

1ʳᵉ EN THAÏLANDE

📋 Demandes en ambassade (le plus courant)

📋 Renouvellements en immigration (en Thaïlande)

✓ Assureurs thaïs : avantages

• Cotisations plus basses, surtout pour les seniors
• Vérification instantanée par l’immigration
• Prise en charge directe dans les hôpitaux thaïs
• Support en thaï

✓ Assureurs internationaux : avantages

• Couverture dans plusieurs pays
• Plafonds de couverture souvent plus élevés
• Indemnisation en anglais
• Portable si vous déménagez

Option 1 : Prise en charge directe (sans avance)

La plupart des assureurs agréés TGIA ont des accords de prise en charge directe avec les grands hôpitaux thaïs. Concrètement :

• Présentez votre carte d’assurance à l’hôpital
• L’hôpital contacte directement l’assureur pour vérifier la couverture
• Vous n’avancez rien (dans la limite des plafonds)
• Le sinistre est traité entre l’hôpital et l’assureur
• Vous ne payez éventuellement que la franchise ou les éléments non couverts

Astuce : avant d’aller à l’hôpital, appelez la hotline de votre assureur pour confirmer que l’établissement est dans son réseau.

Option 2 : Remboursement

Si la prise en charge directe n’est pas disponible ou si vous allez dans un hôpital hors réseau :

• Vous payez les soins de votre poche
• Vous gardez tous les reçus originaux et comptes-rendus médicaux
• Vous déposez le formulaire de déclaration avec les justificatifs
• Vous êtes remboursé sous 15-30 jours ouvrés
• Conservez une copie de tout ce que vous transmettez

📈 Évolution des cotisations

Attendez-vous à une hausse de cotisation chaque année à cause : du passage à la tranche d’âge supérieure, de l’inflation médicale (typiquement 5-10 % par an), et de votre historique de sinistres (les sinistres élevés peuvent déclencher des hausses). La plupart des assureurs envoient leur avis de renouvellement 30-60 jours avant l’échéance.

🔄 Avantages de la continuité

Rester chez le même assureur a ses avantages : pas de nouveau questionnaire médical (les pathologies préexistantes connues à la souscription restent exclues, mais aucune nouvelle exclusion ne s’ajoute), délais de carence déjà purgés, bonus accumulés sans sinistre (certains assureurs offrent 5-10 % de réduction), et continuité d’historique de couverture.

⚠️ Changer d’assureur

Si vous changez d’assureur : nouveau questionnaire médical exigé (les pathologies développées depuis le contrat initial peuvent être exclues), délais de carence repartis à zéro, aucun crédit de continuité avec la couverture précédente, mais peut-être de meilleurs tarifs ou couvertures. Veillez toujours à éviter toute interruption entre les deux contrats.

❌ Utiliser une assurance voyage au lieu d’une assurance santé

L’assurance voyage de courte durée (World Nomads, SafetyWing, etc.) N’EST PAS acceptée pour les visas retraite. Il vous faut un vrai contrat d’assurance santé long séjour auprès d’un assureur agréé.

❌ Montants de couverture insuffisants

Votre contrat doit clairement afficher les minimums exigés. Une couverture à 50 000 USD ne passera pas si l’ambassade en exige 100 000. Vérifiez toujours les exigences exactes auprès de votre ambassade spécifique.

❌ Foreign Insurance Certificate manquant

Si vous utilisez un assureur international, présenter votre carte d’assurance ne suffit pas. Vous DEVEZ avoir le Foreign Insurance Certificate complété et signé par votre assureur.

❌ Contrat ne couvrant pas toute la durée du séjour

Votre assurance doit couvrir l’intégralité de la durée prévue de séjour — typiquement 12 mois minimum. Un contrat de 6 mois sera refusé même si les montants de couverture sont suffisants.

❌ Nom non identique au passeport

Votre certificat d’assurance doit indiquer votre nom exactement comme il figure sur le passeport. Même de petites différences (nom intermédiaire complet vs initiale) peuvent poser problème.

❌ Supposer que tous les bureaux d’immigration acceptent la même chose

Les exigences peuvent varier entre ambassades et entre bureaux d’immigration en Thaïlande. Ce qui a marché pour un ami à Chiang Mai peut ne pas marcher à Phuket. Vérifiez toujours sur place.

Que veut dire « assurance agréée OIC pour la Thaïlande » concrètement ?

« Agréée OIC » signifie que le contrat et l’assureur respectent les standards fixés par l’Office of Insurance Commission thaï pour les demandes de visa long séjour. Concrètement, l’assureur figure sur le portail TGIA à longstay.tgia.org, ce qui rend la vérification simple pour les agents d’immigration.

Cigna Global est-il accepté pour le visa retraite Thaïlande ?

Cigna Global est généralement accepté dans la plupart des ambassades thaïes et bureaux d’immigration, mais il faut fournir le Foreign Insurance Certificate complété et signé par Cigna. L’acceptation peut varier selon le lieu, vérifiez auprès de votre ambassade avant de souscrire.

Quelle est l’assurance agréée OIC la moins chère pour le visa O-A ?

Les assureurs thaïs accessibles comme Luma Health et Thai Setakij démarrent autour de 15 000-20 000 ฿ par an (~395-525 €) pour les 50-55 ans. Les prix grimpent fortement avec l’âge. Les contrats moins chers répondent aux exigences visa, mais réfléchissez à savoir si la couverture est suffisante pour vos vrais besoins de santé.

Puis-je m’assurer si j’ai plus de 75 ans ?

Oui, mais les options se réduisent. Certains assureurs thaïs comme Pacific Cross et AXA Thailand acceptent les nouvelles souscriptions jusqu’à 75-80 ans, avec renouvellement possible jusqu’à 99 ans. Les assureurs internationaux ont souvent des âges limites plus élevés mais à des cotisations bien supérieures. Cherchez tôt et préparez-vous à des coûts plus élevés.

Et si j’ai des pathologies préexistantes ?

La plupart des assureurs exigent la déclaration des pathologies préexistantes et peuvent les exclure de la couverture, appliquer des délais de carence ou facturer des cotisations plus élevées. Les assureurs thaïs sont souvent plus stricts que certains assureurs internationaux. Soyez totalement honnête sur votre dossier — toute pathologie non déclarée peut annuler votre contrat. Voir notre guide pathologies préexistantes pour plus de détails.

Faut-il une assurance agréée OIC pour le visa Non-O (retraite) ?

Le visa Non-Immigrant O (demandé en Thaïlande) ne nécessite pas toujours la même justification d’assurance que le visa O-A (demandé à l’étranger). Cela dit, beaucoup de bureaux d’immigration demandent désormais une assurance pour les extensions de visa O. Vérifiez les exigences en vigueur auprès de votre bureau d’immigration local.

Que se passe-t-il si mon assurance expire pendant que je suis en Thaïlande ?

Si votre assurance expire, vous risquez des problèmes lors de votre prochaine extension ou de votre déclaration des 90 jours. L’immigration peut refuser votre extension sans assurance valide. Renouvelez toujours avant l’expiration et gardez votre certificat à jour. La plupart des assureurs envoient des rappels, mais mettez aussi votre propre rappel calendrier.

Puis-je changer d’assureur après obtention de mon visa ?

Oui, vous pouvez changer d’assureur tant que votre nouveau contrat respecte aussi les exigences et qu’il n’y a pas d’interruption de couverture. Vous devrez présenter le justificatif de votre nouvelle assurance lors de votre prochaine extension. Mieux vaut avoir le nouveau contrat en place avant d’annuler l’ancien.

Où télécharger le formulaire Foreign Insurance Certificate ?

Le formulaire officiel Foreign Insurance Certificate est disponible sur longstay.tgia.org/guidelineoa pour les visas O-A. Ce formulaire doit être complété, signé et tamponné par votre assureur international pour être valide.

Pacific Cross est-il un bon choix pour le visa O-A ?

Pacific Cross est l’un des choix les plus populaires chez les retraités en Thaïlande. Il figure sur la liste officielle TGIA, a plus de 45 ans d’expérience en Asie, accepte les nouvelles souscriptions jusqu’à 75 ans (renouvelable jusqu’à 99 ans), et propose des formules conformes thaïes comme des couvertures internationales complètes. Ses produits visa sont conçus spécifiquement pour les exigences O-A et O-X.

Faut-il à la fois une couverture IPD et OPD ?

Pour les anciennes exigences (400 000/40 000 ฿), oui — il vous faut à la fois une couverture hospitalisation (IPD) et ambulatoire (OPD). Pour la nouvelle exigence des 100 000 USD, c’est la couverture totale qui compte. Cela dit, avoir IPD + OPD rend votre contrat plus utile pour vos vrais besoins de santé, pas seulement pour la conformité visa.